老後２０００万円不足問題から、年金への注目が高まっています。
２０００万円も不足するなら、
年金を１円でも多くもらっておきたいもの。
では、どうやってもらうのが、一番お得なのか、
役所ではけっして教えてくれない方法説明します。
繰り下げ受給とは
繰り下げ受給は、知っていますか？
現在は、６５歳から公的年金が支給されますが、
実は希望すれば、６０歳～７０歳の間の希望する年齢でもらうことができます。
６５歳より早くもらう場合は、繰り上げ受給といいます。
でももらえる額は、６５歳と同じではなく、
６５歳前にもらうと、ひと月あたり０．５%も減額されます。
もし６０歳から年金をもらうとすると、
０．５％×１２カ月（１年）×（６５歳－６０歳で５年分）＝３０％
６５歳からもらう年金額より３０％も減額されることになります。
６５歳からひと月あたり２０万円もらえたとすると、
６０歳からの繰り上げ受給では、２０×７０％＝１４万円
と、かなり減ってしまいます。
でも６０歳後、収入も貯金もない・・・
長生きしそうもない・・・・
って人は、繰り上げ受給で、
早くもらっておいた方がお得というケースもあると思います。
一方繰り下げ受給は、
６５歳より年金の受け取りを遅らせるわけですが、
こっちは一カ月遅らせるごとに０．７%も加算されるので、
最大の７０歳まで受給を遅らせると、
０．７×１２カ月×５年＝４２％となります。
７０歳まで繰り下げると、４２％も年金が増えます！
６５歳で２０万円受け取る予定だった人は、
２８万４千円を７０歳から一生受け取れることになります。
これは大きい！ お得！
元気で、７０歳まで年金なしで生活に困らない人は、
この選択もありでしょう。
でもでもですよ・・
７０歳での繰り下げ受給をした場合、
６５歳から受給した人は、
すでに５年分の年金は、もらっています。
なので、７０歳から多く年金をもらったとしても、
総額が６５歳で年金をもらった人を超えるのは、
８１歳１０カ月のとき！
年金の総額で比べると、
７０歳の繰り下げ受給は、
８２歳より長生きしないと、得にならないということですね。
いや～これは、何ともわからないところです・・
長寿の家系で、事故や災害に遭わなければいけるかも・・
何とも何ともですね。
ちなみに、
繰り下げ受給年齢と、６５歳から年金をもらい始めた人の総額を超える年齢ですが、
・66歳から受給→77歳10ヵ月で追い越す
・67歳から受給→78歳10ヵ月で追い越す
・68歳から受給→79歳10ヵ月で追い越す
・69歳から受給→80歳10ヵ月で追い越す
繰り下げ受給は、お得ですが、
繰り下げ受給すると損することがあります。
それが加給年金が受け取れないということ。
加給年金というのは、
６５歳で年金を受け取るときに、
年下の奥さんか、１８歳未満の子供がいた場合にもらえる年金です。
年金の家族手当のようなものです。
奥さんの年収が８５０万以下とかの条件はありますが、
（そんなに稼いでいる奥さんは少ないと思いますが・・）
年間２２万４０００円支給されます。
特別加算と合わせると
年間３９万１００円がもらえます。
でも、夫が繰り下げ受給をしてしまうと、
その間、加給年金ももらえません。
７０歳まで繰り下げしたとすると、
３９万１００×５年＝１９５万５００円が丸々もらえない
残念な結果に・・・
そこで裏技です、
加給年金をもらいながら繰り下げ受給する方法！（別記事に続きます。）
年金の繰り上げ・繰り下げはどうしたらいいのか
悩むところですが、
その判断基準のひとつが、
「健康寿命」という考え方。
健康寿命というのは、病院の治療や介護に頼らずに、
ひとりで生活できる寿命ということ。
日本人の健康寿命は、「男性は72.14才」
「女性は74.79才」
平均寿命と比べると、意外に短い。
健康でないと、お金があっても医療費に回るだけなので、
繰り下げして多く年金をもらっても、意味がないかも。
元気なうちに少しでも年金をもらって、遊ぶや楽しみに使って、
有意義な人生を送った方がいいですよね。